人民大学金融投资班：互联网金融的发展趋势

　　随着互联网金融风险专项整治工作的推进，互联网金融业渐渐成熟监管政策逐步明晰，我国的互联网金融业将向规范的方向发展着，渐渐的互联网金融所呈现出的变化普惠性的发展趋势。

　　一、互联网金融发展基础向好

　　首先，政策导向支持互联网金融健康发展。"十三五"规划纲要提出，要规范发展互联网金融。2016年《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中也明确，要鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新。现在我国大部分中小微企业都有这融资的需求，小微企业融资难、融资贵依旧是亟待解决的难题。中国银行业协会副会长杨再平提出，"互联网金融是解决小微企业融资难的一个利器"，互联网金融能够满足企业融资、居民理财(注册领红包)等市场需求，在我国互联网用户已经超过6亿人，而互联网普及率51.7%，客户群体庞大;互联网基础设施不断完善，有力支撑互联网金融的发展。

　　二、生态化和专业化趋势明显

　　一方面，生态化是指大型互联网金融机构由单一业态向综合化多样化业态融合发展的过程，形成一个涵盖完整金融消费产业链的综合化和一体化的金融服务平台。蚂蚁金服积极打造全产业链生态发展路径，其生态链已涵盖支付、银行、消费金融、众筹、网销保险、网络理财、供应链金融、金融云等众多领域。传统商业银行也在积极构建"互联网+"金融生态系统，如建设银行通过网上银行、手机银行、微信银行三大渠道，搭建起包括"善融商务"、"悦生活"、"惠生活"等三大平台。定向的发展一般针对的是小互联网的金融机构其专注于某一个领域方向发展。

　　三、移动互联成为互联网金融点方向

　　移动金融会更好的为客户提高需求度。随着4G技术普及、用户体验提升及移动设备普及率的提高，消费者互联网设备进一步向移动端集中。截至2016年6月末，我国手机支付用户规模增长迅速，达到4.24亿户，网民手机支付的使用比例由57.7%提升至64.7%。移动技术助推移动金融发展。如在支付领域，随着二维码支付技术的成熟，商业银行及时推出二维码支付服务。近期工行推出的工银二维码支付，可覆盖线上线下和O2O支付全场景。移动互联网金融逐步从单一的移动支付向"一站式金融生活移动平台"发展。

　　四、互联网金融趋向智能化方向发展

　　一是智能投顾技术提升个性化金融服务，为互联网金融带来全新的业务模式。智能投顾能够根据每个投资者的风险承受能力、理财目标以及风险偏好等，也会运用一些智能的算法来优化会根据市场动态提供建议等，二是区块链技术深刻影响互联网金融。区块链技术在金融领域存在众多优势，一旦具备应用基础将会深刻影响着当前的金融格局。

　　央行鼓励区块链技术研究，先后成立了中国区块链应用研究中心和中国区块链研究联盟。三是大数据和云计算等技术的利用，可以促进互联网金融成本的降低还有提升的效果，同时呢通过大数据分析也能改善策略，从而达到可靠的数据支撑使得决策更加便捷只能华发展。

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