【北大后emba标杆企业参访】瀚华金控：打造世界普惠金融中国样本

　　瀚华金控(股票代码：03903.HK)，2004年从信用担保起步，2014年香港发行H股上市，2016年发起设立常态化审批后中国第一家民营银行——重庆富民银行。目前瀚华金控总资产近200亿元，累计业务发生额超过3000亿元，已发展成国内最大的普惠金融综合集团。

　　放到中国改革开放的历史大背景下，张国祥和他带领的瀚华金控的成长，也是中国金融业逐步开放的历史见证。

　　4月26日，后EMBA商业领袖标杆企业参访团走进后E 12班同学企业瀚华金控，瀚华金控董事长、后E 12班同学张国祥向同学们分享了他的创业体会和对金融业的未来展望。

　　瀚华金控(股票代码：03903.HK)，2004年从信用担保起步，2014年香港发行H股上市，2016年发起设立常态化审批后中国第一家民营银行——重庆富民银行。后E 12班同学张国祥用十余年时间，打造了中国普惠金融第一股——瀚华金控。

　　目前瀚华金控总资产近200亿元，累计业务发生额超过3000亿元，已发展成国内最大的普惠金融综合集团。

　　“任何一家金融机构的成长，都是信用积累的结果。”张国祥用“竹子定律”来归纳瀚华金控的成长——毛竹在前四年每年生长不过3厘米，但从第五年开始，便会每天快速成长，3-5周便可以生成一片郁郁葱葱的竹林。在他看来，瀚华金控此前就像竹子一样默默在地下扎根，而现在，瀚华金控正在进入快速增长的拐点。

　　放到中国改革开放的历史大背景下，张国祥和他带领的瀚华金控的成长，也是中国金融业逐步开放的历史见证。

　　4月26日，后EMBA商业领袖标杆企业参访团走进瀚华金控，张国祥向同学们分享了他的创业体会和对金融业的未来展望。

　　瀚华金控董事长、后E 12班同学张国祥

　　善者生存

　　“物竞天择，善者生存。”这是张国祥积累了30余年金融从业经验、交了很多“学费”以后得到的感悟。

　　在他眼里，金融是以信用为核心的最大的创意产业。金融的核心是信用。信用是“无价”的，让金融机构能够“无中生有”创造价值;信用也是“有度”的，不规范的经营将带来风险失控。

　　因此，金融机构必须珍视自己的信用，并在此基础上遵循“两个逻辑”：一是国家逻辑，要重视金融的公共品属性，做到普惠、安全、透明，符合监管要求;二是市场逻辑，不断在创新、效益与服务方面满足市场需要。处理好两个逻辑的关系，是金融企业长远健康发展的基础。

　　近年来，金融领域风险频发，令很多民营资本折戟，尤其是担保、小贷等行业出现了“九死一生”的局面，重要原因就是没有处理好这两个逻辑的关系——只强调市场逻辑，忽视了国家逻辑。

　　瀚华金控能取得今天的成绩，得益于多年来坚持将国家逻辑放在第一位。“金融是经济的核心，是国家重器，绝不能成为私品。”张国祥说，做金融的人一定要“善”，一定要考虑金融的社会价值和时代使命，只有符合国家逻辑，让金融切实服务实体经济，才能创造更大价值。

　　后E企业家在瀚华金控

　　未来金融一定要跨界创新

　　改革开放40年以来，中国GDP总量已经突破82万亿;十九大报告提出2020年全面建成小康社会、2035年基本实现社会主义现代化、2050年把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国“三步走”战略。这意味着中国将用10-15年左右的时间，实现GDP下一个翻番目标——再造80万亿新经济。

　　中国崛起是未来经济最大的机遇，但也给金融带来了前所未有的严峻挑战，这个行业必须自我颠覆才能够实现对新经济的孵化、支持与服务。张国祥判断，新经济具有高总量、高质量、高层次的“三高”特点，金融创业者必须站在更高的起点上，才能获得成功的机会。

　　“未来金融一定要跨界。要么是线上技术创新，要么是线下模式创新，否则就没有未来。”张国祥说。他已经将公司战略重点转向产融协同，促进金融与实体产业以资本为纽带形成你中有我、我中有你的深度跨界融合。在技术创新方面，瀚华内部也新设立了实验室、设计院、孵化室，并且配备专门团队研究大数据技术。“技术创新是金融发展的必然方向。只有根据自己的优势，找到适合自己的道路，才能可持续发展。”他说。

　　后E企业家在瀚华金控

　　找到入口，过好三关

　　那么，未来的金融创业者要注意哪些问题呢?张国祥给出的忠告是：找到入口，过好三关。

　　第一关：建好护城河，简单说就是持牌经营。金融的核心是信用，信用如果不够，杠杆、渠道、模式都将成为空中楼阁，无处落地。由于金融是监管行业，所以信用最直接的体现就是金融牌照，牌照的含金量直接决定金融机构的可持续发展。

　　第二关：建好护城门，也就是设计好商业模式，其核心是“平台+机制”，解决公司治理问题。张国祥多年研究山西票号的公司治理机制，非常推崇内部事业合伙制，并将之用于瀚华核心团队的机制设计，“如何平衡各方利益，设计好调解机制，吸引并留住高端人才，需要平台创新思维。”张国祥说。

　　第三关：建好护城墙，也就是开放边界，建设生态。新经济需要实体产业、科技创新、现代金融与人力资源四位一体，同步推动。所以金融创业者一定要有平台思维和生态思维，通过搭建平台，聚合资源，实现线上线下融合发展。只有平台功能足够强大，才有可能把握入口，实现跨界创新。

　　张国祥最初的创业冲动，源于一个坚定信念——相信中国金融市场必定会对民资开放。如今，14年过去了，他初心未改，仍在努力探索民营金融成功之路，目标是为世界贡献一个普惠金融的中国样本。

　　后E企业家在瀚华金控

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