北京电影学院金融班：信托理财 对比 银行理财

　　经常碰到客户在咨询理财产品的时候，便问保不保本，风险承受几乎为0。同时他们更倾向于银行理财，通常认为不会出问题，这些机构会“兜底”，但这个世界会存在百分百安全的事吗?

　　银行，保险，证券，信托是我国四大金融机构，信托跟银行同归银保监会监管。

　　《存款保险制度出台》：2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。

　　对于信托理财(固定收益类)，销售不说保本，合同不写保本，便是不放心?

　　实际上，在这个银行理财都不允许保本的年头，除了存款我实在想不到什么产品是保本的，但存款又面临着通货膨胀的问题。细心一点的客户可以去翻阅银行理财合同，会发现银行理财可投资范围是有信托这么一项。信托理财大部分小资金群体接触不到这个真相，但对于大资金群体，便是一种潜在损失。

　　同等收益，追求风险更小的;

　　同等风险，追求收益更大的。

　　若资金够得上信托业务的门槛，为什么不考虑信托呢!

　　信托理财和银行理财相似点

　　银行理财产品和信托理财产品相似点发行方均为国家银保监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。原则上不能在合同中承诺保本、保收益，这是银保监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。

　　收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还没有自行报税习惯;因此，两者的收益目前实际为税后收益

　　2：银行理财和信托理财不同点

　　一：收益

　　银行理财产品：平均年化收益5%左右

　　信托理财产品：平均年化收益9%左右

　　二：投资门槛

　　银行：银行理财比较大众化，门槛通常5万或者1万。300万的投资额跟5万基本上拿到的收益差不多，投资意义不大。

　　信托：信托的门槛较高，100万/300万起投两个档次，300万及以上金额可以自由选择产品，而300万以下100万以上则会有很多限制。

　　三：你中有我，我中有你

　　银行理财资金很大一部分是对接信托产品，可以说银行理财的收益主要来自信托，也就是说客户买的银行理财，实际上是间接购买了信托产品，收益还被银行剥削。

　　信托资管规模有1/3来自银行理财资金

　　四：你无我有

　　银行理财资产，基金，不动产等等一旦发生债务纠纷，法律诉讼纠纷，离婚等等均要被法院冻结或者抵债，清算，分割等。

　　信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》第16条规定：信托资产具有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此,信托资产在发达国家通常被作为财富管理和传承的工具

　　五：专业差距

　　银行的核心业务是存款放款利差，银行很少主动研发理财产品，基本上是用理财产品对接信托，城投债，企业债等，从而赚取利差

　　信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要完成尽职调查，研发产品和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

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　　培训课程：北京电影学院影视金融班

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