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清华大学互联网思维总裁班谈互联网资本巨头为何纷至沓来

发布时间:2020-03-24 15:33:00  信息来源:小编互联网整理   作者:总裁培训小编

  互联网资本对保险业的侵袭来势汹汹,目前,互联网资本进入保险业可以分为四种情况:一是以BAT和京东、小米、奇虎360为代表的互联网巨头纷至沓来;二是互联网淘金者以寿险营销为切入口,重金介入,跃跃欲试;三是互联网淘金者以保险比价为切入口,但无奈风势减小,前景并不明朗;四是互联网淘金者以网络互助保险为切入口,发展前景有待观察。

  百度——凭借数据优势聚焦产险:联合德国安联、风险投资高瓴资本拟成立互联网产险公司——百安保险,2015年12月已向保监会递交申请;联合太平洋产险拟成立互联网车险公司。

  蚂蚁金服(阿里系)——凭借电商优势深度介入产、寿、中介领域:是众安保险第一大股东(持股比例约为16%);获批以增资入股方式持有大陆的国泰产险51%的股份;作为主发起会员,发起成立了信美相互人寿(在筹),与旗下子公司天弘基金合计占出资比例达58.5%(信美相互人寿没有经营区域限制,可在全国范围内展业);旗下“招财宝”平台正在申请保险中介牌照,目前与保险公司和有互联网经营资质的专业保险中介机构(如明亚保险经纪)合作出单,已是互联网保险的一个主力销售渠道。

  腾讯——凭借社交场景横跨产、寿两个领域:是众安保险股东,持股比例约为12%;联合中信国安成立了和泰人寿,近期已经获批。

  京东——凭借电商优势发力产险领域:拟在四川成立互联网产险公司,2015年10月已向保监会递交申请;同时,通过旗下京东金融,作为销售渠道已经介入互联网保险销售。

  小米和奇虎360目前是通过和互联网保险公司(如安心财险)或已有资质的互联网保险中介机构合作,开展互联网保险业务,赚取通道费。根据最新的监管规定,保险专业中介机构一经批准成立,就是全国性牌照,即没有全国性和区域性之分,而且互联网保险中介资质属于备案制,不用审批。因此,通过互联网保险中介渠道开展互联网保险业务是目前最快捷的进入办法。

  这些互联网巨头有入口、有流量、有场景、有黏性。而这“四有”是他们最擅长的,但也恰恰是传统保险业最不足的。传统险企虽然也有入口和流量,但渠道要么掌握在别人手里,比如银行渠道和4S店;要么就是成本很高,比如自有营销员。至于场景和黏性,基本谈不上。

  需要指出的是,这些互联网巨头还“有钱”,传统保险业也“有钱”,但“有钱”在保险业这个受重度监管的行业有时并无太多施展的余地。想任性,但家长管得严,任性不起来。因为《保险法》禁止给予投保人保险合同约定以外的其他利益,至于手续费、佣金等也是受到监管约束的,因此互联网巨头擅长的价格战在保险业这个传统金融行业里难以开展。

  此外,目前真正体现互联网特色的互联网保险还主要集中在财产险领域,燎原之势还未至寿险业。在互联网寿险上,主要还是弘康、富德生命、珠江、国华这些传统保险公司的网销渠道,比拼的还主要是收益率的高低,互联网特色还不鲜明。但随着和泰人寿这样占据着微信——这样绝对强势入口和流量的对手入场,会给寿险业带来怎样的变化,仍需观察。但是,从微信红包这样的创新性玩法给支付领域带来的颠覆性变化来推测,可以预见的是,影响不可小觑。至于蚂蚁金服支持的信美相互人寿,因为蚂蚁金服持有的是债权,而不是股权,即并非股东,所以蚂蚁金服能够在资源上给予信美多大支持,也待观察。而且,保监会在批复文件中明确,相互保险先期只在有限领域内试点,所以预计信美在开业一两年内,很难借助互联网大范围开展业务。

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