清华房地产课程谈购房者选什么样的房贷利率

　　央行进行LPR改革，还真不是惦记大家的房贷，是从全局出发的。

　　央行推LPR的初衷是什么?政策解读，这是很重要的。想直接听结论的，快进到一半左右。

　　LPR是2013年推出的，背景是利率市场化改革。从2013年7月20日起，央行决定全面放开金融机构贷款利率管制。先改革的是存款利率，逐步放开浮动的上下限。

　　LPR原来叫“贷款基础利率”(LoanPrimeRate)，是商业银行对其最优质客户所执行的贷款利率。其他的贷款利率在LPR上加一点，减一点，LPR是基准。

　　刚推出时，LPR被市场寄予厚望，被视为是新的货币政策基准利率，认为它有可能取代贷款基准利率。

　　随后几年，LPR往往参照贷款基准利率来设定，走势与贷款基准利率相差不大，没有形成市场化报价，没有价格发现功能。

　　2019年8月17日，中国人民银行发布〔2019〕第15号公告，宣布将改革贷款市场报价利率(LPR)的形成机制。

　　现在，LPR现在叫“贷款市场报价利率”，怎么形成的呢?

　　(1)跟公开市场操作利率挂钩，主要在中期借贷便利(MLF)利率上加点形成;

　　(2)银行贷款利率与LPR挂钩，新发放的贷款主要参考LPR利率定价，各家银行不得以任何形式设定贷款利率的隐性下限;

　　(3) 增加LPR的期限品种，在之前已有的“1年期”期限之外，增加“5年期以上”这个新的期限品种;

　　(4)LPR的报价银行范围从之前只包含全国性银行，扩展到还包含城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，以增加LPR的代表性。

　　LPR的推出跟余额宝有关系，余额宝倒逼金融体系改革。

　　央行当初的规划是这样的：存款利率市场化改革——贷款利率市场化改革——增量——存量。

　　2019年12月28日，央行发布公告，从2020年3月1日起，启动存量浮动利率贷款定价基准的转换工作。

　　3月1日，央行再次发文，贷款定价基准转换正式开始，要求各家银行，必须在今年3月1日-8月31日之间完成。

　　央行进行LPR改革，还真不是惦记大家的房贷，是从全局出发的。

　　央行推LPR的初衷是什么?政策解读，这是很重要的。想直接听结论的，快进到一半左右。

　　LPR是2013年推出的，背景是利率市场化改革。从2013年7月20日起，央行决定全面放开金融机构贷款利率管制。先改革的是存款利率，逐步放开浮动的上下限。

　　LPR原来叫“贷款基础利率”(LoanPrimeRate)，是商业银行对其最优质客户所执行的贷款利率。其他的贷款利率在LPR上加一点，减一点，LPR是基准。

　　刚推出时，LPR被市场寄予厚望，被视为是新的货币政策基准利率，认为它有可能取代贷款基准利率。

　　随后几年，LPR往往参照贷款基准利率来设定，走势与贷款基准利率相差不大，没有形成市场化报价，没有价格发现功能。

　　2019年8月17日，中国人民银行发布〔2019〕第15号公告，宣布将改革贷款市场报价利率(LPR)的形成机制。

　　现在，LPR现在叫“贷款市场报价利率”，怎么形成的呢?

　　(1)跟公开市场操作利率挂钩，主要在中期借贷便利(MLF)利率上加点形成;

　　(2)银行贷款利率与LPR挂钩，新发放的贷款主要参考LPR利率定价，各家银行不得以任何形式设定贷款利率的隐性下限;

　　(3) 增加LPR的期限品种，在之前已有的“1年期”期限之外，增加“5年期以上”这个新的期限品种;

　　(4)LPR的报价银行范围从之前只包含全国性银行，扩展到还包含城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，以增加LPR的代表性。

　　LPR的推出跟余额宝有关系，余额宝倒逼金融体系改革。

　　央行当初的规划是这样的：存款利率市场化改革——贷款利率市场化改革——增量——存量。

　　2019年12月28日，央行发布公告，从2020年3月1日起，启动存量浮动利率贷款定价基准的转换工作。

　　3月1日，央行再次发文，贷款定价基准转换正式开始，要求各家银行，必须在今年3月1日-8月31日之间完成。

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