零贷业务操作风险识别和控制

 
第一部分  对银行风险管理的理解

第二部分  对操作风险的理解
第三部分  零贷调查和审查阶段的操作风险防范
第四部分  零贷发放阶段的操作风险防范
第五部分  不同品种零贷业务操作风险防范要点与案例

课程相关人员！

第一部分  对银行风险管理的理解
(一) 风险管理与银行经营的关系
(二) 风险态度的转变
 
第二部分 对操作风险的理解
(一) 操作风险的概念
(二) 识别操作风险事件的三个维度
(三) 操作风险损失的二维分布
(四) 我国银行操作风险特征
(五) 操作风险管理的重要性
(六) 操作风险管理的三道防线
 
第三部分  调查和审查阶段的风险防范
(一)人
1、主体合法性案例：
2、借款人真实性案例
 (二)物
1、抵（质）押物是否真实存在
2、是否符合本行规定
3、是否足值
4、是否易变现
案例
(三)用途
案例
(四)法律文本
 
第四部分  发放阶段的操作风险防范 
(一) 放款审核不符合授信落实条件的处理
放款操作步骤
 
第五部分 同品种业务风险防范要点与案例
(一) 个人住房按揭贷款
1、 三个关键的风险点：
1) 抵押物处置风险  
2) 购房行为的真实性
3) 第一还款来源的可靠性
2、 假按揭的主要特征
3、 假按揭的附属特征：
（二）商用房贷款
1、 调查要点
2、 案例
3、 风险控制要点
（三）综合消费贷款
1、 审查第一还款来源
2、 审查贷款用途的真实性
3、 案例
4、 控制虚假交易风险的措施
（四）个人助业贷款
1、 小企业主贷款的主要风险点
2、 操作风险控制主要措施
（五）有价单证质押贷款
（六）汽车消费贷款
1、 汽车消费贷款最大的风险点
2、 案例
风险控制措施

 
毛英
金融学硕士、经济学博士
西安交通大学金融系讲师
陕西财经学院金融学院讲师
西安欧亚学院金融学院特邀讲师
在信贷风险管理、投资项目评估等领域有丰富的研究成果。先后作为主要参与者承担了8项国家和省部科研课题的研究。近年来出版了《金融市场学》、《投资项目评估》、《证券投资学》、《国际投资学》等教材5部，在《经济问题》等学术刊物上发表了学术论文多篇。一直从事银行业务培训，受训方反映授课清晰、效果良好。

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